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川渝两省市小额贷款行业调查:探索差异化经营模式

2019-09-11 13:18:51 来源:鼓浪假日网 责任编辑:匿名

“喝丹江口水,吃丹江口柑桔。丹江口市为了这一库清水北调,移民二十多万,淹没了那么多良田沃土。吃水不忘挖井人。我们能为丹江口库区人民致富做点贡献是应该的,必须的。”北京新发地经营水果大户吴士涛说。

六要强化执纪审查安全措施。绷紧执纪安全这根弦,突出安全教育,牢固树立审查安全意识。严格落实依规依纪安全审查各项要求,提升谈话工作水平,做足做细谈话前期准备,确保“走读式”谈话安全。推进标准化谈话室建设,积极与水利部沟通,着手建设符合标准的谈话室,加大科技执纪审查设备的投入和应用,坚决守住不发生安全事故的底线。

小贷公司精准客户定位,发挥自身地缘及产品、效率等优势,与银行和互联网金融机构形成互补,共同服务于实体经济

1982年,张顺京第一次来到这里,眼前是一片荒芜。因长期无人打理,这里四处杂草丛生、坟堆交错……眼前的景象让这位伤残老兵心里不是滋味。刚刚经历过生死之战的他,眼眸里装的满是战场的炮火硝烟和战友牺牲时的壮烈。这些长眠于此的革命烈士,和牺牲的战友一样,为了祖国和人民抛头颅洒热血。他们,不应该被遗忘。

中央财经大学法学院教授郭华告诉21世纪经济报道记者,“因为押金涉众,所以相关监管部门在发生退押金难后应该履行相关职责,但介入不应是强行要求企业退还押金,还可以是在了解到一个新兴业态仍有发展前景后,对用户进行适度安抚。”

“这类客户需求具有‘短、频、快、急’的特点,银行和互联网金融机构都较难满足这类客群需求,小贷公司可以在这一市场精耕细作,发挥自身地缘及产品、效率、服务水平等优势,与银行和互联网金融机构形成互补,共同服务于实体经济。”焦阳告诉记者。

贴身服务小微客户

关于中日韩三国合作机制,李克强总理出席会议时已表明对有关问题的看法。中日韩是东亚三大经济体,是地区经济发展的“火车头”,也对全球经济增长具有重要影响。会议中,三国领导人重申了对三国合作的高度重视,一致同意处理好历史等敏感问题,正视历史、面向未来,在此基础上共同致力于地区经济一体化,为促进亚洲整体振兴乃至世界和平发展做出更大贡献。

伊利公司也第一时间发布声明和公告辟谣,但仍难以阻止谣言的继续传播。

根据彭博综合盈利预测,2015年至2018年,希尔顿的税前盈利将由13.8亿美元增长到18.8亿美元,预计增幅28%。“此次海航集团购买希尔顿全球酒店集团25%的股权,虽然不掌握控制权,但双方通过资源互补、协同发展可以实现双赢。”该负责人说。

首次大规模推广已经在韩国、中国和日本展开,英国预计将在今年晚些时候或2020年目睹5G网络大规模启动和运行。

中和农信是另一家专注于农村市场的小微金融机构,源于1996年实施的“世界银行贷款秦巴山区扶贫项目”。中和农信项目管理有限公司四川区域总经理冯克努告诉记者,在农村金融服务领域,银行及农信社是主体,但传统的农村金融服务体系还不完善,限于基础设施、人群特征等条件的限制,传统金融机构对一些弱势群体的服务仍然不充分,这时小贷机构的作用就体现出来了。

成都市温江区兴文科技小额贷款公司正在演示车贷管理系统。

“五维分析法的优势在于可以全面地分析影响小微企业经营的各环节,覆盖大多数生产制造业、商贸业和服务业小微企业,一定程度上解决了由于小微企业经营差异化而造成难以采用统一标准评判的问题。”焦阳说。

从一架国产战机都没有,到如今两型四代、20系列、国产大飞机家族等一系列全国产明星机型携手亮相珠海航展,中国航空工业走过了近70年的风雨无阻的奋进之路。

焦阳告诉记者,成立之初,助邦小贷一直采用IPC(信贷员)技术开展业务,但在实践中,发现该技术对信贷员的个人素质要求较高,难以规模化推广,成本也难控制,但在风控能力上又有其他模式不可比拟的优势。如何在其基础上加以改进?该公司结合以往经验,设计了针对小微企业的“五维分析法”,即通过稳定性、资产积累、信用记录、财务状况和现金流来对小微企业进行分析,每个维度又有不同的权重,实现数据的可量化。

重庆两江新区嘉融小额贷款有限责任公司自2013年成立以来,坚持为重庆电网供应链企业提供快捷、便利的低息融资服务。截至去年末,公司累计发放贷款约35亿元,营业收入约1.5亿元,利润总额1.03亿元,上缴利税2400余万元,无一笔不良贷款。

此外,意见还在人才培养、评价、流动、保障等方面提出了一系列改革举措,旨在构建科学规范、开放包容、运行高效的人才发展体制机制。

李斌向维阿转达了习近平主席的诚挚祝贺和良好祝愿。李斌表示,2003年中利复交以来,利方坚定奉行一个中国政策,中方积极支持利比里亚和平重建,两国关系发展顺利,双边合作成果丰硕,切实惠及两国人民。中方高度重视中利关系,愿同维阿总统领导的利比里亚新政府一道努力,推动两国全面合作伙伴关系迈上新台阶。

何世荣告诉记者,比如猪价下跌时,很多养殖场就贷不到款了,而他们则根据情况灵活处理。高兴隆小贷公司也碰到过一些养殖户申请贷款的例子。曾有位养鸡专业户在最困难的时候找到他们,当时蛋价大幅低于成本,他们判断这种极端行情不会太久,贷款人又是长年从事养殖行业,风险可控,就在养殖户最困难的时候伸出援手,帮他渡过难关的同时也为自身积累了优质客户。

这是河北雄安新区容城县县城(3月21日无人机拍摄)。新华社记者杨世尧摄

印尼国家灾害管理机构发言人苏托波·努格罗霍告诉记者,事故发生海域离海岸约5海里,渡船在航行途中遭遇恶劣天气,船只在巨浪冲击下倾覆。

中国人民银行日前公布《2017年小额贷款公司行业统计数据报告》显示,截至2017年底,全国共有小额贷款公司8551家,实收资本为8270.33亿元,从业人数103988人,贷款余额9799.49亿元。

今年以来,秦岭北麓违规别墅问题受到中央领导关注。习近平对秦岭北麓西安境内违规建别墅、严重破坏生态环境问题作出重要批示,要求彻底查处。7月30日,秦岭北麓违规建别墅问题专项整治工作动员部署大会在西安召开。

专注于三农领域的重庆小康小额贷款有限公司则提出了“大数据+全程信用管理+农村产业链金融互联网再造”的模式,积极利用互联网技术,以大数据作支撑,推进农村普惠金融,构建农业产业链金融服务中心,形成垂直产业链金融服务新模式。

四川省绵竹市遵道镇马跪村10组村民李德成的家曾在2008年“5·12”汶川特大地震中化为乌有。这样的农户很难成为银行的扶助对象。在他急需资金的时候,中和农信伸出了援手。此后,他在中和农信的小额贷款支持下努力发展生产,重建家园。10年后,他已建起了年出栏1000头猪的家庭农场,又流转了200多亩地种植粮食,年收入上百万元。

对于小贷业务,重庆小康小贷公司更是把其当成服务三农的试验田和农村金融服务的切入口。“在开展小贷业务的同时,我们发现农村在市场信息、技术服务方面存在着巨大的市场,比如饲料营销,保险中介等,而通过数字化风控平台的搭建,养殖户的需求在平台上能实时反映出来,为我们提供增值服务创造了新舞台。”徐兵说。

近期,经济日报记者在川渝两省市调查发现,部分小贷公司在实践中找准了自身优势,探索差异化经营模式,开发了满足市场需求的金融产品,走出了一条适合自身发展的普惠金融之路。

当前,小贷公司发展面临银行业务下沉的压力和非持牌互联网金融机构对客户的争夺。“银行业务下沉,小贷就要再下沉,下到其他机构触及不到的地方。具体策略一是下沉,寻找第一手客户,也就是信用‘白户’;二是细分,针对特定行业量身定制产品;三是灵活,贴近市场需求及时调整。”四川省成都市助邦小额贷款有限公司总经理焦阳向记者形象地比喻,“银行站着做,我们就弯下腰做;银行弯下腰做,我们就趴在地上做”。

觉得小贷公司便捷的还有一些农户,大邑县安仁镇合江社区村民徐文学,2012年开始在成都大邑县小贷公司贷款发展蔬菜种植,后来种植规模越来越大,目前已经发展到了30亩,年收入7万元左右。今年他打算再扩大10亩,准备找富平小贷贷款3万元,用于土地经营权流转给付农民的土地租金。“在小贷公司支持下,我的日子越过越好了。”徐文学对记者说,“在这里借钱不仅方便,而且可以随借随还,总体算下来利息不算高”。

在助邦小贷采访时,记者遇到一位前来办理小额贷款的网吧经营户,他告诉记者,之所以选择小贷公司主要是因为这里服务好,“不需要抵押和担保,而且放款快,3天就可下来,很方便”。

徐兵告诉记者,“以小康小贷推出的‘猪险贷’为例,小康小贷不收取农民或养殖企业任何利息及费用,而是通过申请政策补贴和获取保险公司工作经费方式,来解决资金成本并实现自身利润。把服务三农精准扶贫、普惠金融落到了实处,降低了农业产业发展的成本,为‘三农’发展注入了新的活力”。

防控风险是金融业的永恒主题。前些年,一些小贷公司贪大求全,背离了小额、分散的经营原则,形成了不少坏账,也阻碍了自身的发展。在采访中,记者发现一些业绩优良的小贷公司通过“实地调查+行业经验+互联网技术”形成有效的风控模式,贷款不良率甚至低于一些银行。

无论是线下英语培训,还是线上英语辅导,游学和外教已成为不少培训机构招揽生源的“法宝”。

“逸购车”是四川省成都市温江区兴文科技小额贷款公司根据市场需求推出的满足购车需求的新型消费金融产品。“随着‘滴滴打车’在全国布局,成都当地很多年轻人想开滴滴,但买不起车。”兴文科技小额贷款公司总经理贺渊告诉记者,他们与滴滴公司当地的分支机构合作,设计了这款产品,向滴滴司机提供车贷服务。为了防控风险,他们给贷款买的车加装了GPS,同时约定3年后结清贷款再把车过户给贷款买车的滴滴司机。

中国台湾网12月26日讯此前因贪污入狱,目前正处于保外就医的台湾地区前领导人陈水扁,日前获台中监狱许可,被准许出席女儿陈幸妤的牙医诊所开幕活动,并现场致辞。于是,12月25日,陈水扁在相隔8年后首度公开致辞23分钟。谁料,历经坐牢,并自称疾病缠身的陈水扁语出惊人,声称“感谢马英九,让我拾回亲情”。

大量事实表明,领先科技出现在哪里、高端人才流向哪里,发展的制高点和经济的竞争力就转向哪里。建设综合试验区,为我们有效吸纳人才、资金、技术等创新要素,加快建设技术创新体系,建立科技成果转化和产业化的体制机制,提供了有利契机和重大平台,有助于一揽子解决长期制约我省科技创新的重大瓶颈和现实难题。只要我们积极顺应科技革命和产业变革大趋势,用好综合试验区“金字招牌”,就能在重要科技领域实现重大跨越,不断提高经济创新力,再造山东创新发展新优势。

值得一提的是,小贷公司在风控上也有灵活的一面,并不是完全照搬照抄银行模式。“银行在风控上往往采用一刀切,客户一遇到困难危机时往往首先考虑自身的资产安全。而小贷公司则要凭借对客户的熟悉程度采取不同的应对措施,在风控上也有差别。”重庆市高兴隆小贷有限责任公司总经理何世荣告诉记者。

她表示,以后不会做同样的事,“法律是公平公正的,我相信不会因为红会或外界的一些事加重对我的审判。”

“我们更看中贷款人的还款意愿。”焦阳告诉记者。他举了个例子,成都有位小企业主,开了一家糖果厂,产品供应都江堰景区的商店,市场较为稳定。然而不幸遭遇火灾,生产线被烧毁。“在这种情况下,银行很难给她提供贷款,但我们基于其经营能力和信用记录,帮她量身定制了贷款产品,使她能够在火灾后重新站起来。”

《华尔街日报》在本月初对经济学家的调查显示,虽然经济学家普遍预期2018年美国经济增长可能进一步提速至2.7%,但2019年和2020年增速将逐步回落到2.2%和2%。也就是说,金融危机后美国2%左右的增长趋势没有发生明显改变。

据介绍,台北现有212处号志路口设有行人专用时相、119处行人早开时相及511处行人早关时相。交通局表示,今后每年将增设5处行人专用时相路口、10处行人早开及早关时相路口。

冯克努表示,商业银行单笔贷款金额一般都在5万元以上,中和农信则更专注于5万元以下的小额贷款。“有些客户住在深山里,去一趟骑摩托车要走80公里,时间和经济成本高,银行不太愿意开展这样的业务,但我们为了树立品牌、积累客户,只要客户有需求就上门。”冯克努说。

探索差异化经营模式——川渝两省市小额贷款行业调查

第一次到北京就诊时,魏则西在空间中写道:“时隔八年居然又要去北京了,真是人生难料,世事无常。”

在此前的采访中,中国北方人才市场表示“外地户籍、外地学校”毕业生落户天津的“挂靠费”为3500元,每年户籍管理费500元;同样条件中国天津人力资源开发服务中心收取的“挂靠费”为7000元,每年户籍管理费680元。记者采访了解到,目前,上述两家人才服务机构仍在继续接收户籍挂靠,相关收费也未发生任何变化。

“线上+线下”有效控风险

芯片虽小,却是制约目前中国经济发展的供给侧最大的短板之一,而这一尴尬局面随着这座正在建设的厂房的落成而打破。2018年,我国首个具有自主知识产权的三维闪存芯片将在这里实现量产。

2017年,中和农信与蚂蚁金服携手,将线上大数据风控、线下软性的调查与贷后管理相结合,摸索出一条“大数据+软信息调查”的双层风控模式,通过大数据风控,有效提高效率、降低成本、优化流程,将一些“高风险”客户排除在外;再配合中和农信多年积累的软信息调查模式,对农村客户进行入户调查、信息采集,最终形成效率与风险双赢的结果。

随着风控经验和能力的不断积累,一些小贷公司也开始探索风控输出的模式来拓展自身的业务范围。焦阳告诉记者,助邦小贷正在积极探索风控技术的输出路径,搭建小微企业融资服务平台,整合各方资源,对接有大量小微企业客户资源的机构,助邦对该类客户全流程控制风险,通过技术服务来赚钱,一方面这样可以缓解自身资本消耗压力,另一方面也能整合业内各方资源,共同服务于更多的小微企业。

三是加强重点事项管理。根据各类殡葬服务机构性质和特点,坚持问题导向,聚焦风险防范,分类施策,加强管理。殡葬服务机构要全面实行收费公示和明码标价制度,严格执行政府定价、政府指导价,与逝者家属签订服务合同,出具合法结算票据,保证中低价位殡葬服务和用品足量提供,严禁诱导、捆绑、强制消费。加强对遗体处置和相关证件出具审核的监管,避免接收来源不明遗体、轻率或错误火化遗体,严厉查处虚开、倒卖火化证明等违法违规行为,加强行风建设,全面推进反腐倡廉和廉洁从业。

四川中和农信小额贷款有限责任公司的工作人员在查看麦子生长情况,实地了解农民贷款需求。

新华社北京6月8日电(记者张铎高洁)生态环境部宣传教育中心、阿里巴巴公益基金会、高德地图近日联合推出“环境地图”,用户可以利用该地图在线查看全国各城市环境信息。

公开简历显示,田庄是济南人,1957年出生,1977年10月加入中国共产党。1972年12月,15岁的田庄成为沈阳军区空军一名通信战士,后转任济南军区。

系列之三十五:【100秒漫谈斯理】何为“公正用人”?记住这六个字

区块链最近很火,火到啥程度,杭州有个小伙子在婚恋网上相亲1个多月没姑娘搭理他,后来加了个自己是“区块链工程师”的标签,几天就收到200多封私信。

大量的小贷公司也积极通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率。“小贷行业最大的风险是信息不对称。”高兴隆小贷有限责任公司董事会主席杨维聪告诉记者,高兴隆每笔贷款发放均接入银行征信系统,随时按要求跟踪查询。同时结合市场大数据分析,将数据分析与IPC技术初步有效合并,在风险防控方面获得进一步的保障。高兴隆还与同盾、启信宝、天眼查等数据公司开展长期合作,力求在评估中获取更多维度的信息,在风险防控方面获得进一步的保障。

在客户定位上,助邦小贷客户由小微企业主、农户、个体工商户等构成,行业涵盖批发零售、制造、农、林、牧、渔等。其中,批发零售行业客户占比为67.94%,制造业客户占比27.54%,其他行业占比4.52%。

湖南省人事考试院近日也公布了2018年度公务员考试违纪违规行为的拟处理结果公告,30名考生在笔试中,存在违纪行为,拟给予“当次该科目(场次)考试成绩无效”的处理。6名考生被认定为雷同答卷,拟给予其“该科目(场次)考试成绩无效”的处理。(记者阚枫)

公开报道显示,夏俊友曾担任原济南军区某摩步旅旅长、陆军原第26集团军副军长、陆军原第54集团军副军长等职,2015年夏季晋升少将军衔。

4。成都公积金中心认可的评估机构出具的评估报告。

“由于银行贷款往往要求抵押和担保,而这类群体绝大部分缺少可抵押的资产又难找到担保人,而且银行调查、授信过程较长,等贷款下来,商机也错过了,并不符合这类群体的需要。”大邑县富平小额贷款有限责任公司副总经理蒲智勇告诉记者。

小贷公司在风控上通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率,同时不完全照搬银行模式,而是凭借对客户的熟悉程度、信用记录等采取差别化措施

在服务“小微”“三农”等群体的过程中,一些小贷公司积极面对市场需要,开发适合自身规模和业务能力的产品,深耕产业链金融,取得了较好的效果。

随即,应某从家里拿了5万元现金,装进一个手提袋,送给了在办公室等候的贾学英。

重庆小康小额贷款有限公司董事长徐兵表示,公司以生猪养殖产业链为切入点,围绕生猪养殖产业链,整合上下游客户,与多家保险机构、兽药厂商等服务商合作,打破产业链条各个环节的传统行业壁垒,以农村信用管理为基础,以追求持续的中低回报为经营基调,着力培育生猪养殖产业链。

11月2日,省卫生计生委主任陈元胜召集相关委领导和业务处室负责同志学习了全会关于调整生育政策的决策精神。

教师是教育的第一资源。建设一支高水平的校长队伍、完善教师培训培养机制、构建教育高层次人才引进机制、不断改善教师工作环境,在党委政府的全力打造下,一支潜心育人、甘于奉献、业务精湛的教育队伍正在形成。全区现有特级教师23人,正高级教师10人,副高级教师3019人。现有广东省特支教师6人;省名师工作室和名校长(园长)工作室8个,名班主任工作室4个;省骨干校长培养对象6人,省骨干教师培养对象45人。区特级教师工作站1个,区特级教师工作室22个。区教师和校长工作室54个,区班主任工作室6个。实施“青蓝工程”,启动全区首批2269名青年教师为期三年培养工作,2018年评选产生首批150名教坛新秀。2018年,遴选认定第七批顺德区骨干教师100名,认定顺德区首批名校长(园长)、名教师、名班主任分别为29名、150名、66名。

另外,去年餐饮收入超过2000亿规模的有三个省,为广东、山东、江苏,其中广东人最能“吃”,去年其餐饮收入达到2836.6亿元,同比增长8.3%。不过,北京去年餐饮收入仅713亿元,排第19位,而且是唯一一个增速呈负增长的省市。

以助邦小贷为例,该公司运营3年来,不良率一直保持在较好的水平。2015年、2016年和2017年不良率分别为0.89%、0.86%、0.59%,远低于行业水平。

“为了工伤赔偿,我被认定为农民工”,黄山市高级导游葛忠华数年前曾因带团途中发生意外而受伤,到当地劳动部门进行工伤理赔,在“从业人员”分类一栏,却没有任何一项职业类别与导游相关。最后,管理部门只好将其认定为“黄山市农民工”,提供每天9.2元最低补助。

值得注意的是,上述人事变动,无疑都将触发资本市场对于央企改革的联想。

深耕产业链金融

(七)各级党政领导干部或有关人员打听、泄露茅台酒方面尚未公开或保密的经营信息。

嘉融小额贷款公司总经理殷人杰把取得良好业绩的原因归结于公司推出的产业链金融模式,据他介绍,首先,嘉融小贷利用重庆电网的供应链核心优势,定位专属行业,从客户群体过滤风险;其次,坚持“控债权”,产品设计围绕债权及其衍生品,并通过对抵押品单位进行分类评级,确保可执行性;第三,坚持“专业审查”,充分利用贷审会成员在电网企业工程建设、物资采购、财务审计从业背景,确保项目由专业的“电网贷审会”进行专业审查,可以确保客户的贷款用途真实,还款及时。

中国整个经济的杠杆率比较偏高。大家都说总的借贷杠杆率跟GDP的比重,特别是企业部门借贷比例占GDP的比重过高,“十三五”规划也寄希望于通过资本市场的发展,能够有更多的资金进行股权的投资,减少企业对于借贷杠杆的依赖性。

“这款产品推出后,很受市场欢迎。”贺渊表示,一些原来无法购车的群体通过贷款买车开上了滴滴,帮助解决就业近1000人。

从专属行业定位、大数据资源等方面整合上下游客户、服务商资源,打破产业链条环节上的行业壁垒,精耕细作产业链

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